2008年《中央银行概论》串讲复习
第一章 中央银行的产生与发展
第一节 中央银行的产生
一、银行的产生
1 ．银行的概念：从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上说，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。
2 ．货币经营业如何发展为银行业？
3 ．现代银行产生的主要途径：从货币经营业发展而来。
二、中央银行产生的客观基础
1 ．中央银行的产生源于银行业一定程度的发展，有其产生的经济、理论基础。经济基础：
( l ）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展。
( 2 ）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。
( 3 ）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。
理论基础：第一阶段（1694 一1914 年）一一斯密的“看不见的手”原理。
第二阶段（一战以后一20 世纪60 年代末）― 凯恩斯主义。
第三阶段（20 世纪70 年代之后）― 分权制衡。
三、中央银行产生发展的初期阶段
1 ．中央银行的基本特征是逐渐形成和完善的。
2 ．一般说来，享有货币权（单选）是具备了中央银行的基本特征：这是普通银行转变为中央银行的重要标志。
3 ．初创时期成立的中央银行中具有典型代表意义的瑞典国家银行和英格兰银行。
瑞典银行：世界上最早执行中央银行职能的银行，但不是最早拥有“垄断货币发行权”。
英格兰银行：最早拥有“垄断货币发行权”; “银行的银行”；其它银行的“最后贷款者”。
美国中央银行的发展：1 776 年一一美国第一银行；1816 年一一美国第二银行。
四、中央银行初期阶段的特点（多选、简述）
中央银行由普通银行演变；实力最强的银行垄断了货币发行权；开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行；仍兼营商业银行业务；并不完全由政府出资，一般为私人银行或私人和政府合资的股份银行。
第二节 中央银行制度的建立与发展
一、中央银行制度的建立与普遍推行阶段
1 ．中央银行制度：中央银行产生以后通过立法将其职能确立并确保其职能的实现，形成了中央银行制度。
2 ．中央银行制度推行阶段发展的原因特点。
原因：新国家的产生；来自国外的支持；重建币制的需要；货币发行的制度化。特点：为适应政治、经济的客观需要而建立；活动重点在于稳定货币；中央银行集中储备成为稳定金融的重要手段。
二、中央银行制度的强化阶段
1 ．中央银行制度在推行阶段发展之后的变化。
2 ．中央银行制度强化阶段的特点：国家加强了对中央银行的控制；中央银行制度有了重大发展；中央银行成为干预和调节经济的工具；货币政策运用向综合配套发展；各国中央银行加强了国际合作。
三、几个国家中央银行制度的建立和发展
1 ．英格兰银行建立和发展。
2 ．美国联邦储备体系的建立和发展。
3 ．日本银行的建立和发展。
4 ．欧洲中央银行的建立。
掌握各阶段的主要特点（多选、简述）
第三节 中国中央银行的产生与发展
一、中国历史上的中央银行1 ．户部银行和交通银行。2 ．孙中山的广州中央银行。3 ．国民政府的中央银行。4 ．中华苏维埃共和国国家银行。
二、新中国的中央银行
1 ．成立初期的中国人民银行的特点：集中的中央银行制度；中央银行职能与商业银行职能并存；行政、法律、经济手段并举；货币政策的核心是稳定金融物价。
2 . 1953 年一1983 年中国人民银行的特点：政企不分；职能萎缩。
3 . 1984 年以后中国人民银行的特点：结束了中国人民银行双重职能的状况；有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段；对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。
4 ．《 中华人民共和国中国人民银行法》 是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。
第二章 中央银行的性质、职能与作用
第一节 中央银行的性质与地位
一、中央银行的性质
中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在：（多选）
( l ）中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任；
( 2 ）中央银行是监管金融业及其金融活动的机构；
( 3 ）中央银行的业务经营具有一定的特殊性；
( 4 ）中央银行地位的特殊性。
二、中央银行的地位
1 ．根据各国中央银行法的规定，中央银行与政府关系模式的3 种类型：独立性较强形态；独立性稍次形态；独立性较弱形态。（多选）
2 ．中央银行与财政的关系：业务和资金关系；政策上的关系。
3 ．中央银行与其他金融机构的关系：（多选）
( l ）对其他金融机构的资金具有制约性；
( 2 ）对其他金融机构具有监督管理职责；
( 3 ）对其他金融机构提供金融服务。
第二节 中央银行的职能
一、按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能为发行的银行、政府的银行和银行的银行
1 ．中央银行是发行的银行（名词）：指中央银行独占货币发行权，统一全国的货币发行。
2 ．中央银行作为发行的银行的特征：中央银行具有发行货币的垄断权。
3 ．中央银行货币发行准备制度。
4 ．中央银行是政府的银行（理解含义）（简述）：指中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。它主要执行以下职责：中央银行作为政府的财政金融顾问；中央银行代理国库；中央银行直接对政府贷款或代表政府在金融市场借款；中央银行代理政府进行黄金与外汇交易；中央银行代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
5 ．中央银行是银行的银行：中央银行的业务对象一般仅限于银行，其它金融机构和政府机构，它不经营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。主要表现在：中央银行是银行的最后贷款者；中央银行是银行存款准备金的管理者；中央银行是全国票据清算中心。
二、按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能为服务职能、监管职能和调控职能。（论述：三种职能如何协调配合共同作用）
1 ．中央银行服务职能：以一个银行的身份提供金融服务。
2 ．中央银行监管职能：指中央银行的金融行政管理。
3 ．中央银行调控职能：指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。
第三节 中央银行的作用
一、稳定货币，促进经济增长
稳定货币，促进经济增长的意义。
稳定币值的措施：对货币供应量的控制；对金融机构实施严格的管理和监督；对金融市场的管理。
二、调节信用，调节经济
调节信用包括调节信用总量和调节信用结构。（选择、简答）中央银行对信用总量和信用结构的调节是密切联系、相辅相成的。
三、集中清算，加速资金周转
集中清算既节约了现金使用，又节省了流通费用。加速了银行间或金融机构之间的资金周转；加速社会资金周转。
四、开展并推进国际金融的合作与交流
世界经济全球化形势下，国际金融合作、交流的必要性。中央银行代表国家参加和推进国际金融合作交流的内容。
第四节 中国人民银行的性质与职能
一、中国人民银行的性质
中国人民银行具有其他国家中央银行的共同特征。中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对全国的金融业实施监管的特殊金融机构。中国人民银行是国家机构的重要组成部分。
二、中国人民银行的职能
依据中央银行职能的第二种分类方法，《 中国人民银行法》 概括中国人民银行具有三大职能：调节职能、监管职能、服务职能。
三、中国人民银行与各部门的关系
1 ．中国人民银行与政府的关系
2 ．中国人民银行与财政部门的关系（论述）
3 ．中国人民银行与各商业银行的关系
4 ．中国人民银行与非银行金融机构的关系
第三章 中央银行法与中央银行制度
第一节 中央银行法概述
一、中央银行法的含义及其性质
1 ．中央银行法：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规
2 ．中央银行法的性质：统治阶级意志的表现；经济法中一个重要的组成部分。
二、中央银行法的主要内容（简述）
1 ．中央银行的性质与职能立法
2 ．中央银行的法律地位立法
3 ．中央银行的组织体系立法
4 ．中央银行的业务活动立法
5 ．中央银行对金融业监管立法
三、几个国家的中央银行法
1 ．美国的中央银行法一一《 美国联邦储备法》
2 ．新加坡准中央银行法― 《 新加坡金融管理局法》
3 ．中国的中央银行法一一《 中国人民银行法》
第二节 中央银行制度和资本所有权的类型
一、中央银行制度的类型
1 ．单一式中央银行制度：即采取总、分行制，分行是总行的下一级组织，总行和分行组成中央银行统一体。
2 ．二元式中央银行制度：在国内设立中央和地方两级的中央银行机构。
3 ．多元式中央银行制度：在国内建立较多的中央银行机构。
4 ．复合式中央银行制度：中央银行与普通银行职能不分，国家设立一家银行行使中央银行职能，它同时又办理普通银行业务。
5 ．准中央银行制度：指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体系的制度形式。
6 ．跨国中央银行制度：把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。
7 ．决定中央银行制度类型的主要因素：商品经济发展水平和信用发达程度；国家政体。
二、中央银行资本所有权类型
1 ．国家所有制的中央银行
2 ．集体所有制的中央银行
3 ．混合所有制的中央银行
4 ．多国所有制的中央银行
三、中央银行的资本额与资本结构
中央银行的资本额与资本结构各个国家的规定不同。
掌握国家所有制中央银行产生的途径。混合所有制中央银行资本所有权的规定。
第三节 中央银行机构的组织形式
一、中央银行的最高权力机构
1 ．最高权力机构集中掌握决策权和执行权的中央银行。
2 ．最高权力机构分为决策机构和执行机构的中央银行。
3 ．最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构的中央银行。
二、中央银行的内部职能机构及其分支机构
1 ．中央银行内部职能机构的设置：综合部门；特殊业务部门；一般业务部门。
2 ．中央银行分支机构的设置：单一型；分设型；混合型。
第四节 中国人民银行制度及其组织机构
一、中国人民银行制度的变迁
中国人民银行制度经历了复合型中国人民银行制度、“单一制一元式”中国人民银行制度。
二、中国人民银行组织机构的改革
1 ．中国人民银行根据履行职责的需要按经济区域设立分支机构并对其实行集中统一领导和管
2 ．中国人民银行的决策机构
三、中国人民银行的领导体制及其产生方式
1 ．《 中国人民银行法》 规定了中国人民银行领导体制及其产生方式。
2 ．中国人民银行设立货币政策委员会。
货币政策委员会的任务：制定和调整货币政策；指导和监督中国人民银行实施货币政策；决定货币供应量的年度增长规模；定期分析货币及经济形势；决定中国人民银行贷款分配原则；其它有关货币政策的事项。
3 ．中共中央金融工作委员会的职责：领导、保证、管理、监督、协调。
第四章 中央银行货币政策目标
第一节 货币政策概述
一、货币政策的含义及其类型
1 ．货币政策（名词）：中央银行为实施既定的宏观经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量和信用总量的方针、政策、措施的总称。
2 ．货币政策包括：政策目标；政策工具；政策效应。
3 ．货币政策的类型：扩张性货币政策（含义）；紧缩性货币政策（含义）；均衡性货币政策（含义）。以及它们的实际应用。
二、货币政策的特征（简答）
1 ．货币政策是宏观经济政策。
2 ．货币政策着眼于控制社会总需求的目标，使社会总需求与社会总供给保持平衡。
3 ．货币政策以间接调控为主，辅之以必要的行政干预。
4 ．货币政策是长期目标与短期目标相结合的经济政策。
三、货币政策的作用（论述）（多选）
1 ．总体调节市场货币流通量
2 ．影响国际收支水平
3 ．引导资源合理配置
4 ．促进宏观经济实现总量均衡
第二节 货币政策的目标
一、货币政策目标的含义
1 ．西方国家中央银行货币政策目标一般分为：最终目标；中期目标；效果目标。
2 ．广义的货币政策目标包括：货币政策最终目标、货币政策中介目标和效果指标。
二、货币政策的最终目标
各国货币政策目标一般有四个：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。分别掌握它们的含义，可以作为多选。
三、货币政策最终目标之间的关系
1 ．稳定物价与经济增长之间的关系
2 ．稳定物价与充分就业之间的关系
3 ．稳定物价与国际收支平衡之间的关系
4 ．经济增长与国际收支平衡之间的关系
5 ．充分就业与国际收支平衡之间的关系
第三节 货币政策的中介目标和操作目标
一、建立货币政策中介目标和操作目标的意义
1 ．中介目标和操作目标的含义（名词）。
货币政策的中介目标和操作目标又统称为营运目标，它们是一些较短期的，数量化的金融指标，作为政策工具与最终目标之间的中介和桥梁，在货币政策的传导中起着承上启下的作用，使中央银行对宏观经济的调控更具有效力。
2 ．建立中介目标和操作目标的意义：
( l ）建立货币政策的中介目标和操作目标，是为了及时测定和控制货币政策的实施程度，使之朝着正确的方向发展，以保证货币政策最终目标的实现；
( 2 ）由于货币政策的时间滞后现象，也有必要建立货币政策的中介目标和操作目标。
二、货币政策中介目标和操作目标选择的标准
一般有五个标准：可控性、可测性、相关性、抗干扰性、适应性。了解它们的含义，简答。
三、西方国家常用的中介目标和操作目标（多选、简述）
1 ．常用的中介目标主要有：长期利率、货币供应量、贷款量等。
2 ．常用的操作目标主要有：短期利率、准备金、基础货币等。
第四节 中国人民银行货币政策目标
一、货币政策的最终目标
1 ．中国货币政策目标选择的阶段性。（双目标向单一目标的转变）
2 ．确立以稳定币值为取向的货币政策目标的意义。
二、货币政策的中介目标
1 ．货币政策中介目标的变化和调整：计划经济体制下，曾把贷款总规模作为货币政策的中介目标
2 ．货币供应量、利率、汇率、基础货币等成为中国货币政策当前主要的中介目标。（多选）
第五章 中央银行货币政策工具及货币传导机制
第一节 中央银行一般性货币政策工具
一、存款准备金政策
1 ．存款准备金政策的基本内容（选择）
( l ）法定存款准备金的组成
( 2 ）法定存款准备金的计提
( 3 ）存款准备金政策的特点：作用的猛烈性
2 ．存款准备金政策的调控机制：即中央银行根据经济的繁荣与衰退及银根的松紧情况，通过调整法定存款准备金率来进行相应地调节。
3 ．存款准备金政策的局限性及其改革。
存款准备金政策的局限性产生于它的猛烈性特点。
二、再贴现政策
1 ．再贴现政策的基本内容：制定和调整再贴现率；对申请再贴现票据资格地规定；对再贴现规模的规定。
2 ．再贴现政策的效果：告示作用；通过影响商业银行的信贷成本和超额准备金，影响其贷款和投资活动，从而对市场上的货币量进行调节；影响商业银行的资金投向；具有充当最后贷款人，防止金融恐慌的作用。
3 ．再贴现政策的局限性
三、公开市场政策
1 ．公开市场政策的内容及其目的
2 ．公开市场政策的特点与效果
3 ．公开市场业务发挥作用的条件
第二节 中央银行其他货币政策工具
一、选择性货币政策工具（多选）（简述）
1 ．消费者信用控制
含义（名词）：中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的一种信用管理措施。
内容：在消费者运用消费信用方式购买耐用消费品时，规定首次付款的最低金融、偿还期限以及可购买消费品的种类。
中央银行运用消费者信用控制工具是为了规范和调控消费信用。
2 ．证券市场信用控制
含义（名词）：中央银行对使用贷款进行证券交易的活动加以控制。
内容：中央银行依据金融市场状况，调高或调低法定保证金的比率，以此控制流入证券市场的资金数量。
中央银行运用证券市场信用控制工具的效应。
3 ．不动产信用控制
含义（名词）：中央银行对金融机构发放房地产贷款所规定的某些限制性措施。
内容：规定不动产贷款的最高额度、分期付款的期限、首次付款的金额及还款条件等。中央银行运用不动产信用控制工具的效应。
4 ．优惠利率
优惠利率的含义（名词）
优惠利率的形式
中央银行运用优惠利率目的及其效应
二、直接信用控制
含义（名词）：中央银行以行政命令的方式对商业银行或存款机构的信用业务进行的干预和控制。
主要措施：信用分配、直接干预、流动性比率、利率最高限额、特种存款。
三、间接信用控制
含义（名词）：中央银行运用各种间接办法对商业银行的信用业务施加影响的一种控制手
主要措施：道义劝告、窗口指导、金融检查、公开宣传。
第三节 中国现行的货币政策工具
一、存款准备金政策
1 ．存款准备金政策的建立、调节功能及其存在的问题
2 ．存款准备金政策的改革
二、再贴现政策
1 ．再贴现政策的建立、调节功能及其存在的问题
2 ．再贴现政策的改革
三、公开市场政策
1 ．公开市场政策的建立、调节功能及其存在的问题
2 ．公开市场政策的改革
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